Avertissement: Nous fournissons des informations aux investisseurs et aux commerçants, mais cela ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. En outre, les pertes peuvent dépasser les dépôts lorsqu'il s'agit de produits à effet de levier. Veuillez consulter un conseiller en placement avant de prendre une décision.

Investir pour l'épargne à long terme est une chose à laquelle presque tout le monde devrait commencer à penser dès que possible. Les coûts augmentent chaque année et les taux d'intérêt de votre banque ne le réduiront tout simplement pas. L'investissement en bourse peut fournir des rendements beaucoup plus élevés sur votre argent, mais le marché boursier est volatil et cela peut être stressant. Il y a beaucoup d'obstacles à l'entrée des gens sur le marché, mais même vous avez le temps et les connaissances nécessaires pour commencer à investir.

À VilleFALON notre objectif est de vous fournir des informations financières instrumentales pour vous aider à faire des choix d'investissement judicieux. Mais avant de commencer à investir, vous devez prendre certaines mesures et prendre en compte certains éléments.

Étape 1: lire, lire, lire

Se lancer directement dans l'investissement, c'est comme essayer d'apprendre à un enfant à nager en le lançant dans l'océan Pacifique pendant une tempête. La meilleure façon d'apprendre les bases de la finance est de vous plonger dans le monde financier. Trouvez des actions et des titres qui vous intéressent, suivez-les et apprenez tout ce que vous pouvez. Découvrez ce que disent les analystes, les influenceurs et la foule.

Pendant que vous regardez actions et titres qui vous intéressent, vous devriez également lire les aspects les plus fondamentaux du marché boursier. Il existe d'innombrables articles pour vous aider à comprendre la bourse et vous apprendre à investir, et presque autant de livres sur le même sujet. Le nombre d'options et de pistes à apprendre peut être intimidant, mais choisir certains des classiques améliorera absolument votre compréhension de l'investissement. «Rich Dad, Poor Dad» (2000) de Robert Kiyosaki est un excellent point de départ. Ce livre vous aidera à comprendre la valeur d'investir d'une manière qui est généralement passée sous silence dans l'éducation formelle sur le sujet.

Un autre livre à considérer est «The Intelligent Investor» (1949) de Benjamin Graham. Graham est le père de l'investissement axé sur la valeur et l'ancien mentor de Warren Buffet. Le livre ne vous dira pas quelles actions choisir (probablement une bonne chose, elles seraient assez dépassées), mais il énonce des principes d'investissement qui sonnent toujours vrai près de sept décennies plus tard. Warren Buffet a qualifié le livre de «de loin le meilleur livre sur l'investissement jamais écrit» et il continue de figurer sur presque toutes les listes de livres importants à lire pour les investisseurs novices et chevronnés. Il est lisible, concis et contient des informations précieuses à prendre en compte sur chaque page.   


Pour chaque livre expliquant comment utiliser la bourse pour optimiser votre épargne, il y a une liste d'autres livres à lire. RLisez les résumés de livres et trouvez ceux qui vous intéressent. Il y a plus d'informations que vous ne pourriez en passer dans une vie, mais tout cela vous donnera une meilleure compréhension de l'investissement et du marché boursier.  

Lorsque vous commencez à vous renseigner sur le marché et sur la façon d'investir, n'oubliez pas qu'en apprenant à investir, vous jouez le long jeu de vos finances personnelles; ce n'est pas grave si vous ne comprenez pas tout dès le départ. Le jargon et les nouveaux termes qui ressemblent à une langue étrangère seront ballottés, mais vous les reprendrez au fil du temps. Cette première étape est essentielle pour assurer votre avenir financier.  

Étape 2: Mettez de l'ordre dans vos finances et fixez des objectifs

Une fois que vous vous serez familiarisé avec le monde de l'investissement, il sera tentant de vous lancer directement. Ne le faites pas. Tout d'abord, examinez vos finances personnelles et déterminez, après votre coût de la vie et vos dettes courantes, combien d'argent vous pourrez mettre de côté pour investir. Cela signifie apprendre quelles dettes vous devez payer à court terme, par rapport aux dettes qu'un investissement pourrait réellement vous aider à rembourser, comme une hypothèque. Au cours de cette étape, gardez à l'esprit qu'il ne faut pas une somme d'argent ridiculement élevée pour commencer à investir.

Dès que vous avez tout compris, il est temps de fixer des objectifs d'investissement. En règle générale, les éléments dont vous devez tenir compte sont: la croissance du capital, la sécurité de vos actifs et le revenu global. La façon dont vous hiérarchisez ces objectifs sera unique à votre situation d'investissement. Par exemple, un jeune qui s'introduit en bourse avec des tonnes d'argent aura un ensemble d'objectifs différent de celui d'une personne âgée qui cherche à assurer une retraite plus confortable. L'un des principaux facteurs que vous souhaitez prendre en compte ici est la sécurité que vous souhaitez dans vos investissements. Ce sera également le bon moment pour définir votre style d'investissement.

En règle générale, il est préférable pour les nouveaux investisseurs d'adopter un style conservateur, ce qui signifie allouer environ de vos investissements dans des titres à revenu fixe à faible risque et placer le reste dans des actions de premier ordre à risque plus élevé. Si vous êtes d'une persuasion plus agressive, vous pouvez envisager de transférer ou plus de vos investissements dans des actions à risque plus élevé.   

Il existe également de nombreux autres objectifs et buts à prendre en compte, mais ceux-ci ne viendront généralement pas tant que vous ne serez pas sur le marché depuis un certain temps. Finalement, vous voudrez discerner une stratégie de minimisation fiscale et déterminer le type de liquidité que vous souhaitez dans vos actions. La facilité avec laquelle vous transformez vos revenus de placement en argent réel dépend du type de placements que vous effectuez, de la politique de votre courtier et de votre style de placement. Il est impossible de définir un guide pratique pour vos objectifs, votre style et votre situation personnelle, car il vous sera totalement unique, mais si vous voulez investir à long terme avec succès, ce sont toutes des choses que vous devez considérer.        
     

Investir 101 - Commençons par le marché boursier.



Étape 3: Identifiez un secteur que vous comprenez

Bien que les analystes et les traders de Wall Street aient une connaissance pratique du marché sur lequel ils travaillent, ils manqueront beaucoup de connaissances pratiques du secteur pour lequel ils gèrent des actions. Vous aurez un avantage si vous tirez parti des connaissances du monde réel que vous avez acquises tout au long de votre vie. Par exemple: si vous avez travaillé dans la construction toute votre vie, vous aurez probablement une compréhension plus profonde et plus sensible des hauts et des bas qu'une action de ce secteur subira. Les actions montent et descendent pour de nombreuses raisons, mais la compréhension d'un certain secteur et des bases du marché vous permettra d'adopter une approche à deux volets pour savoir quand acheter et vendre. Investissez dans des secteurs que vous connaissez et vous augmenterez vos chances de réussite de votre portefeuille.

Une fois que vous avez trouvé un secteur que vous comprenez, vous devriez immédiatement commencer à vous pencher sur les différentes industries de ce secteur que vous maîtrisez. Ceci est important pour diversifier votre portefeuille (nous en reparlerons plus tard) et c'est un excellent moyen de commencer à penser à vous lancer dans d'autres domaines dans lesquels vous souhaitez investir à l'avenir.


Il est important de noter que ce n'est pas parce que vous comprenez particulièrement bien un secteur ou une industrie que c'est la seule option que vous devriez envisager lorsque vous commencez à investir. Si vous cherchez à investir dans un secteur dans lequel vous n'avez pas une solide expérience, il est bon de prendre quelques conseils de la première étape et de lire autant que possible. Par exemple, si vous envisagez de vous lancer dans le secteur de la technologie, mais que vous manquez d'expérience, essayez de lire «Audacieux: comment aller grand, créer de la richesse et impacter le monde» (2015) de Peter H. Diamandis et Steven Kotler. Même si vous vous penchez sur un secteur qui ne dispose pas de livres spécifiques sur les meilleures stratégies d'investissement pour ces industries, faire des recherches en ligne et ramasser quelques livres peut grandement vous donner un avantage.   
  
Étape 4: Pensez à l'optimisation des ressources

Avant de prendre un stock, pensez-y de la même manière que vous pensez à tout bien de consommation.

Disons que vous cherchez à acheter un nouveau téléphone et que vous essayez de choisir entre le nouvel iPhone avec toutes ses fonctionnalités élégantes et brillantes, mais aussi en considérant le nouveau Blackberry, qui a moins de fonctionnalités, mais coûte moins cher. Avec n'importe quel choix comme celui-ci, vous devez tenir compte de la valeur de votre dollar. L'investissement est exactement le même.

En gardant l'analogie, Apple a une capitalisation boursière de $700bn, tandis que Blackberry est à $4bn. Si vous envisagez d'investir dans l'une de ces entreprises, vous devez vous poser des questions telles que «Apple continuera-t-il à innover, à maintenir ses clients actuels et à en attirer de nouveaux?» et «Blackberry commencera-t-il à soutenir Andriod?». Voici le type de questions que vous devez poser à tout stock. En supposant que vous ayez à la fois la connaissance du marché et suffisamment de connaissances spécifiques à l'industrie, vous serez en mesure de faire un investissement éclairé qui fonctionne pour vous. Ce type de considération est fondamental pour investir. Cela peut être un peu intimidant, mais il existe de nombreuses sources qui peuvent vous aider. Chez CityFALCON, vous pouvez commencer par filtrer les actions que vous souhaitez suivre en créant une liste de surveillance, comme celui-ci pour Apple et Blackberry.  

L'idée ici est de sortir de la bulle boursière. Les actions à court terme augmenteront et chuteront, mais si vous avez réfléchi sérieusement aux raisons pour lesquelles cela se produira et à ce qui fait de cette action un investissement solide, vous serez plus confiant en vous et en votre portefeuille, et à juste titre.

 

Étape 5: Trouvez un courtier

La simple vérité est que vous ne pouvez pas commencer à investir avant d'avoir un compte de courtage. Choisir un courtier est un peu comme choisir une action; cela prend beaucoup de temps, beaucoup de lecture et beaucoup de considération.

Vous devrez trouver le type de courtier qui répond le mieux à vos besoins en tant qu'investisseur. Cela signifiera passer du temps à déterminer si vous voulez un courtier régulier, un courtier-revendeur, et ensuite déterminer si vous voulez un courtier à service complet ou un courtier à escompte.

Pour de nombreuses personnes qui viennent de percer le marché, un courtier à escompte en ligne sera le meilleur pour vous. Cela vient toujours avec la lecture dans le courtier et la compréhension de la structure de frais qu'ils emploient. Après tout, ils prennent une partie de votre argent, il est donc essentiel que vous sachiez où il va, quels types de fonctionnalités ils peuvent offrir et à quel prix. Vous devrez passer du temps à magasiner et à déterminer quel courtage vous convient le mieux en tant qu'investisseur. C'est le bon moment pour interroger certains de vos amis et collègues sur leur courtier et les expériences qu'ils ont vécues.

Avant de décider avec quel courtier, appelez-les, contactez-les, passez à leurs bureaux et voyez ce que vous en pensez. Il est important d'appeler et de parler à quelques courtiers afin de mieux comprendre ce qui existe et qui vous convient le mieux. Avec n'importe quel courtier, vous avez besoin de confiance et de chimie pour vous sentir à l'aise pour aller de l'avant, et la meilleure façon de le faire est de vous faire une idée des personnes avec lesquelles vous aurez affaire.

Une fois que vous avez appris le type de courtier dont vous avez besoin, que vous vous êtes entretenu avec quelques courtiers potentiels et que vous avez considéré les coûts de chaque option, vous êtes prêt à choisir. Assurez-vous que vous serez en mesure de répondre aux exigences du courtier avec lequel vous décidez d'aller. Presque tous les courtiers auront un solde minimum pour ouvrir un compte, pour les courtiers à escompte, généralement entre $500 et $1000, et auront besoin de certaines informations de votre part avant de pouvoir demander l'ouverture d'un compte. Si vous avez suivi les conseils ci-dessus et avez déjà vos finances en ordre, ce sera un processus assez indolore.

Trouver un courtier qui fonctionne pour vous est une étape impérative pour commencer à construire votre portefeuille. Tout comme vos objectifs et votre style, le courtier avec lequel vous décidez de travailler devra répondre à vos besoins et être très spécifique à vous. Heureusement, il existe une tonne de ressources en ligne et ailleurs pour vous aider à choisir un courtier. Sur CityFALCON, nous vous aidons également comparez vos économies entre les courtiers.     

Étape 6: Sachez quand vendre

Évidemment, toujours savoir quand vendre ferait le meilleur investisseur de l'histoire du marché boursier, mais ce n'est pas de cela dont nous parlons ici.

S'il y a un changement fondamental dans la thèse d'investissement, vendre, même si cela implique une perte totale. Il sera toujours tentant de comptabiliser des bénéfices lorsqu'une action a gagné et de conserver ses actions lorsqu'elle baisse, mais un changement massif de la thèse d'investissement devrait toujours être un indicateur de sortie.

Pour les nouveaux investisseurs, prendre une perte peut être effrayant, mais il est important de ne pas oublier de se concentrer sur le long terme. Une petite perte ne tuera pas tout votre portefeuille, et il sera toujours préférable de prendre une petite perte que de s'accrocher et de prendre un coup beaucoup plus important à l'avenir.  

Pensons à nouveau à Blackberry. Blackberry était autrefois l'une des meilleures entreprises de téléphonie mobile au monde, mais après un certain temps de domination, les concurrents ont innové au-delà de Blackberry et les actions de la société ont commencé à chuter. Les investisseurs qui ont conservé le titre après que la société n'a pas réussi à développer un écran tactile de qualité ont perdu 85% de la valeur de leurs actions au cours des cinq dernières années. Il ne sera jamais facile de prévoir ce genre de choses, mais il sera toujours préférable de remarquer ce genre de changement et de vendre le plus rapidement possible lorsque vous le faites.  

Étape 7: Passez en revue et ajustez votre portefeuille

Une fois que vous avez effectué toutes ces étapes et que vous avez commencé à investir, la dernière étape continue consiste à examiner et à ajuster votre portefeuille. L'investissement n'est pas une entreprise ponctuelle et vous ne devriez pas le traiter comme tel.

Supposons que vos actions se soient bien comportées au cours de l'année, cela pourrait être le bon choix d'allouer davantage de votre portefeuille dans cette direction. Si quelque chose dans votre vie s'est produit qui vous rend plus hostile au risque, transférez de l'argent dans des actifs plus stables. À mesure que vous gagnez plus d'argent par d'autres moyens, investissez davantage sur le marché. En savoir plus, en savoir plus et trouver d'autres secteurs et industries dans lesquels vous souhaitez investir.

Cette étape se poursuivra aussi longtemps que possible. Chacune de ces étapes n'est qu'un guide, et cette dernière étape est le guide le plus lâche de tous. C'est à ce moment-là que votre style d'investissement arrivera à maturité et que vous continuerez à apprendre comment obtenir de meilleurs rendements sur vos investissements.     

À faire et à ne pas faire

Commencez petit

Nous pourrions créer une controverse ici, mais plus vous faites quelque chose, mieux vous y arrivez. Pourquoi investir serait-il différent?

Lorsque vous commencez à constituer votre portefeuille et que vous êtes vert sur le marché, vous pourriez risquer d'investir de l'argent au mauvais endroit. Commencer petit vous permettra de gérer vos risques et vous donnera le temps de devenir plus confiant avant d'investir de grosses sommes.

Ne faites pas d'investissements à court terme

Les investissements à court terme peuvent entraîner des gains élevés, mais ils présentent généralement un risque élevé. Avant de faire un investissement, vous devez trouver un équilibre entre le risque et la sécurité. Pour obtenir les meilleurs résultats, vous souhaitez rechercher des placements qui offrent des rendements constants à moyen et long terme avec un degré de risque raisonnable.

N'investissez pas tout votre argent à la fois

Lorsque vous débutez, vous devez limiter les risques et accumuler des actions au fur et à mesure. Ceci est particulièrement important pour les nouveaux investisseurs, car vous en apprendrez plus en investissant.   

Diversifiez votre portefeuille

Si tous vos investissements sont dans un seul secteur et qu'un événement fait baisser le cours des actions, vous vous retrouverez en difficulté. Une innovation dans un secteur peut totalement perturber vos investissements. Pour vous protéger de ces types de facteurs perturbateurs, investissez dans un large éventail d'entreprises, d'industries et de classes d'actifs. Cela vous isolera contre des pertes substantielles.

Conclusion

Une grande partie des investissements en bourse est vendue à de nouveaux investisseurs comme un moyen de devenir riche rapidement, ou de faire travailler votre argent pour vous, ou une autre platitude qui ne veut vraiment rien dire. Investir n'est pas un jeu, cela ne vous rendra probablement pas incroyablement riche et cela demande du travail, surtout si vous voulez le faire correctement. Investir, c'est choisir d'emprunter une voie qui, après mûre réflexion, peut rendre votre avenir plus brillant et plus facile qu'il ne le serait autrement. Ce n'est pas que des lamborghini et du champagne. C'est de la recherche. C'est garantir la stabilité financière de votre avenir. Il s'agit de comprendre le niveau de risque que vous êtes prêt à tolérer et le temps que vous pouvez consacrer à la gestion de votre portefeuille.

Investir, c'est tout cela, mais c'est aussi le meilleur moyen de sécuriser vos finances pour vous et votre famille. Aucun livre ou article ne vous donnera la connaissance d'un investisseur totalement prospère. C'est le genre de connaissances qui ne vient qu'avec le temps et la pratique. Vous avez les moyens et tous les outils devant vous pour vous lancer aujourd'hui. suivre ces étapes vous mettra sur la bonne voie et créera des opportunités pour vous sur toute la ligne.