Dichiarazione di non responsabilità: forniamo informazioni per investitori e trader, ma ciò non deve essere considerato un consiglio di investimento. Inoltre, le perdite possono superare i depositi quando si tratta di prodotti con leva finanziaria. Si prega di consultare un consulente per gli investimenti prima di prendere qualsiasi decisione.

Investire per risparmi a lungo termine è qualcosa a cui quasi tutti dovrebbero iniziare a pensare il prima possibile. I costi aumentano ogni anno e i tassi di interesse della tua banca non li taglieranno. L'investimento nel mercato azionario può fornire rendimenti molto più elevati sui tuoi soldi, ma il mercato azionario è volatile e questo può essere stressante. Ci sono molti ostacoli alle persone che entrano nel mercato, ma anche tu hai il tempo e le conoscenze per iniziare a investire.

In CittàFALON miriamo a fornirti informazioni finanziarie strumentali per aiutarti a fare scelte di investimento intelligenti. Ma prima di iniziare a investire, ci sono alcuni passaggi che devi compiere e cose che devi considerare.

Passaggio 1: leggi, leggi, leggi

Saltare subito negli investimenti è come cercare di insegnare a nuotare a un bambino lanciandolo nell'Oceano Pacifico durante una tempesta. Il modo migliore per conoscere le basi della finanza è immergersi nel mondo finanziario. Trova azioni e titoli che ti interessano, seguili e impara tutto quello che puoi. Guarda cosa dicono gli analisti, gli influencer e il pubblico.

Mentre stai esaminando azioni e titoli che ti interessano, dovresti anche leggere gli aspetti più fondamentali del mercato azionario. Ci sono innumerevoli articoli là fuori per aiutarti a capire il mercato azionario e insegnarti come investire, e quasi altrettanti libri sullo stesso argomento. L'enorme numero di opzioni e strade da imparare può intimidire, ma raccogliere alcuni dei classici migliorerà assolutamente la tua comprensione dell'investimento. “Rich Dad, Poor Dad” (2000) di Robert Kiyosaki è un ottimo punto di partenza. Questo libro ti aiuterà a capire il valore di investire in un modo che di solito viene sorvolato nell'istruzione formale sull'argomento.

Un altro libro da considerare è "The Intelligent Investor" (1949) di Benjamin Graham. Graham è il padre degli investimenti di valore e l'ex mentore di Warren Buffet. Il libro non ti dirà quali azioni scegliere (probabilmente una buona cosa, sarebbero piuttosto obsolete) ma espone principi di investimento che suonano ancora veri quasi sette decenni dopo. Warren Buffet ha definito il libro "di gran lunga il miglior libro sugli investimenti mai scritto" e continua a comparire in quasi tutti gli elenchi di libri importanti da leggere per investitori nuovi e esperti. È leggibile, conciso e contiene informazioni preziose da considerare in ogni pagina.   


Per ogni libro che spiega come utilizzare il mercato azionario per ottimizzare i tuoi risparmi, c'è un elenco di altri libri che dovresti leggere. Rleggi i riassunti dei libri e trova quelli che ti interessano. Ci sono più informazioni là fuori di quelle che potresti esaminare in una vita, ma tutte forniranno una comprensione più profonda degli investimenti e del mercato azionario.  

Quando inizi a conoscere il mercato e come investire, ricorda che imparando a investire, stai giocando a lungo per le tue finanze personali; va bene se non capisci tutto subito. Il gergo e i nuovi termini che suonano come una lingua aliena verranno sballottati, ma col passare del tempo imparerai tutto. Fare questo primo passo è la chiave per garantire il tuo futuro finanziario.  

Passaggio 2: metti in ordine le tue finanze e stabilisci degli obiettivi

Una volta che avrai familiarizzato con il mondo degli investimenti, sarai tentato di buttarti subito dentro. Non farlo. Innanzitutto, guarda le tue finanze personali e calcola, dopo il costo della vita e i debiti correnti, quanti soldi sarai in grado di mettere da parte per investire. Ciò significherà imparare quali debiti devi pagare a breve termine, rispetto ai debiti che investire potrebbero effettivamente aiutarti a ripagare, come un mutuo. Durante questa fase, tieni presente che non è necessaria una somma di denaro ridicolmente elevata per iniziare a investire.

Non appena hai capito tutto, è il momento di fissare obiettivi di investimento. Generalmente le cose che devi considerare sono: la crescita del capitale, la sicurezza dei tuoi beni e il reddito complessivo. Il modo in cui assegnerai la priorità a questi obiettivi sarà unico per la tua situazione di investimento. Ad esempio, un giovane che entra nel mercato azionario con tonnellate di denaro avrà una serie di obiettivi diversi rispetto a una persona anziana che cerca di assicurarsi una pensione più confortevole. Uno dei fattori principali che vuoi considerare qui è la sicurezza che desideri nei tuoi investimenti. Questo sarà anche un buon momento per definire il tuo stile di investimento.

In genere, è meglio che i nuovi investitori adottino uno stile conservativo, il che significa allocare circa dei propri investimenti in titoli a reddito fisso a basso rischio e investire il resto in azioni blue chip a rischio più elevato. Se sei più aggressivo, puoi considerare di spostare o più dei tuoi investimenti in azioni a rischio più elevato.   

Ci sono anche molti altri obiettivi e traguardi da considerare, ma questi in genere non arriveranno fino a quando non sarai sul mercato da un po' di tempo. Alla fine, vorrai discernere una strategia di minimizzazione delle tasse e determinare il tipo di liquidità che desideri nelle tue azioni. La facilità con cui trasformi i guadagni degli investimenti in denaro effettivo dipende dal tipo di investimenti che fai, dalla politica del tuo broker e dal tuo stile di investimento. È impossibile stabilire una guida pratica per i tuoi obiettivi, il tuo stile e la tua situazione personale, perché sarà totalmente unica per te, ma se vuoi investire con successo a lungo termine, queste sono tutte cose che devi considerare.        
      

Investire 101 – Iniziamo nel mercato azionario.



Passaggio 3: identifica un settore che conosci

Sebbene gli analisti e i trader di Wall Street abbiano una conoscenza da manuale del mercato in cui lavorano, mancheranno gran parte della conoscenza pratica del settore per cui gestiscono le azioni. Avrai un vantaggio se prendi la conoscenza del mondo reale che hai acquisito nel corso della tua vita. Ad esempio: se hai lavorato nel settore edile per tutta la vita, probabilmente avrai una comprensione più profonda e sensibile degli alti e bassi che attraverserà un titolo in quel settore. Le azioni salgono e scendono per tanti motivi, ma comprendere un determinato settore e le basi del mercato ti consentirà di adottare un duplice approccio su quando comprare e vendere. Investi in settori che conosci e aumenterai le tue possibilità di un portafoglio di successo.

Una volta trovato un settore che conosci, dovresti immediatamente iniziare a esaminare le diverse industrie all'interno di quel settore che conosci. Questo è importante per diversificare il tuo portafoglio (ne parleremo più avanti) e un ottimo modo per iniziare a pensare di ramificarsi in altre aree in cui vuoi investire per andare avanti.


È importante notare che solo perché conosci particolarmente bene un settore o un'industria, ciò non significa necessariamente che sia l'unica opzione da prendere in considerazione quando inizi a investire. Se stai cercando di investire in un settore in cui non hai un forte background, è bene seguire alcuni consigli dal primo passaggio e documentarsi il più possibile. Ad esempio, se stai pensando di entrare nel settore tecnologico, ma non hai una vasta esperienza, prova a leggere "Bold: How to Go Big, Create Wealth and Impact the World" (2015) di Peter H. Diamandis e Steven Kotler. Anche se stai esaminando un settore che non dispone di libri specifici sulle migliori strategie di investimento per quei settori, fare qualche ricerca online e raccogliere pochi libri può fare molto per darti un vantaggio.   
   
Passaggio 4: considera il rapporto qualità-prezzo

Prima di ritirare qualsiasi azione, pensaci nello stesso modo in cui pensi a qualsiasi bene di consumo.

Diciamo che stai cercando di acquistare un nuovo telefono e stai cercando di decidere tra il nuovo iPhone con tutte le sue caratteristiche eleganti e brillanti, ma anche considerando il nuovo Blackberry, che ha meno funzionalità, ma costa meno. Con qualsiasi scelta come questa, devi considerare il valore per il tuo dollaro. Investire è esattamente lo stesso.

Mantenendo l'analogia, Apple ha una capitalizzazione di mercato di $700bn, mentre Blackberry è di $4bn. Se stai pensando di investire in una di queste società, devi porti domande del tipo: "Apple continuerà a innovare, mantenere i suoi attuali clienti e attrarne di nuovi?" e "Blackberry inizierà a supportare Andriod?". Questi sono il tipo di domande che devi porre a qualsiasi titolo. Supponendo che tu abbia sia la conoscenza del mercato, sia una sufficiente conoscenza specifica del settore, sarai in grado di fare un investimento istruito che funzioni per te. Questo tipo di considerazione è fondamentale per investire. Può essere un po' scoraggiante, ma ci sono molte fonti che possono aiutare. Su CityFALCON, puoi iniziare filtrando quali azioni vuoi seguire creando una watchlist, come questo per Apple e Blackberry.  

L'idea qui è uscire dalla bolla del mercato azionario. Le azioni a breve termine saliranno e scenderanno, ma se hai riflettuto seriamente sul motivo per cui ciò accadrà e su cosa rende questo titolo un investimento forte, sarai più fiducioso in te stesso e nel tuo portafoglio, e giustamente.

 

Passaggio 5: trova un broker

La semplice verità è che non puoi iniziare a investire finché non hai un conto di intermediazione. Scegliere un broker è molto simile a scegliere un'azione; ci vuole molto tempo, molta lettura e molta considerazione.

Dovrai scoprire quale tipo di broker si adatta meglio alle tue esigenze di investitore. Ciò significherà passare del tempo a capire se si desidera un broker regolare, un broker-rivenditore e, successivamente, capire se si desidera un broker a servizio completo o un broker di sconti.

Per molte persone appena entrate nel mercato, un broker di sconti online sarà la cosa migliore per te. Ciò avviene ancora con la lettura del broker e la comprensione della struttura delle commissioni che impiegano. Dopotutto, stanno prendendo parte dei tuoi soldi, quindi è essenziale che tu scopra dove vanno, che tipo di funzionalità possono offrire ea quale costo. Dovrai dedicare un po' di tempo a fare shopping e capire quale broker si adatta meglio a te come investitore. È un buon momento per chiedere ad alcuni dei tuoi amici e colleghi del loro broker e delle esperienze che hanno avuto.

Prima di decidere con quale broker, chiamali, mettiti in contatto, passa dai loro uffici e vedi cosa ne pensi. È importante chiamare e parlare con alcuni broker, solo così hai una migliore comprensione di cosa c'è là fuori e chi è più adatto a te. Con qualsiasi broker, hai bisogno di fiducia e chimica per sentirti a tuo agio andando avanti, e il modo migliore per farlo è farti un'idea delle persone con cui avrai a che fare.

Dopo aver appreso di quale tipo di broker hai bisogno, ti sei seduto con alcuni potenziali broker e considerato i costi di ciascuna opzione, sei pronto per scegliere. Assicurati di essere in grado di soddisfare i requisiti di qualsiasi broker con cui decidi di andare. Quasi tutti i broker avranno un saldo minimo per aprire un conto, per i broker di sconto, di solito tra $500 e $1000, e richiedono alcune informazioni prima di poter richiedere l'apertura di un conto. Se hai seguito i consigli di cui sopra e hai già le tue finanze in ordine, sarà un processo abbastanza indolore.

Trovare un broker che funzioni per te è un passo fondamentale per iniziare a costruire il tuo portafoglio. Come i tuoi obiettivi e il tuo stile, il broker con cui decidi di lavorare dovrà soddisfare le tue esigenze ed essere altamente specifico per te. Fortunatamente, ci sono un sacco di risorse online e altrove per aiutarti a scegliere un broker. Su CityFALCON, ti aiutiamo anche noi confronta i tuoi risparmi tra i broker.     

Passaggio 6: sapere quando vendere

Ovviamente, sapere sempre quando vendere farebbe il miglior investitore nella storia del mercato azionario, ma non è di questo che stiamo parlando qui.

Se c'è un cambiamento fondamentale nella tesi di investimento vendere, anche se significa prendere una perdita completa. Sarà sempre allettante prenotare i profitti quando un'azione ha guadagnato e mantenere le azioni quando è in calo, ma un enorme cambiamento nella tesi di investimento dovrebbe sempre essere un indicatore per uscirne.

Per i nuovi investitori, subire una perdita può spaventare, ma è importante ricordare di concentrarsi sul lungo termine. Una piccola perdita non ucciderà l'intero portafoglio e sarà sempre meglio subire una piccola perdita piuttosto che aggrapparsi e subire un successo molto più grande in futuro.  

Pensiamo di nuovo a Blackberry. Blackberry era una volta una delle migliori aziende di telefonia mobile al mondo, ma dopo un certo periodo di dominio, i concorrenti hanno innovato superando Blackberry e le azioni dell'azienda hanno iniziato a diminuire. Gli investitori che hanno mantenuto le azioni dopo che la società non è riuscita a sviluppare un touch screen di qualità hanno perso 85% del loro valore azionario negli ultimi cinque anni. Non sarà mai facile prevedere questo tipo di cose, ma sarà sempre meglio notare questo tipo di cambiamento e vendere il più rapidamente possibile quando lo fai.  

Passaggio 7: rivedi e modifica il tuo portfolio

Dopo aver eseguito tutti questi passaggi e aver iniziato a investire, l'ultimo e continuo passaggio consiste nel rivedere e modificare il tuo portafoglio. L'investimento non è un'impresa una tantum e non dovresti trattarlo come tale.

Diciamo che le tue azioni hanno avuto un buon rendimento nel corso dell'anno, potrebbe essere la scelta giusta per allocare una parte maggiore del tuo portafoglio in quella direzione. Se è successo qualcosa nella tua vita che ti rende più avverso al rischio, trasferisci del denaro in attività più stabili. Man mano che guadagni più soldi con altri mezzi, investi di più nel mercato. Scopri di più, leggi di più e trova altri settori e industrie in cui sei interessato a investire.

Questo passaggio continuerà il più a lungo possibile. Ciascuno di questi passaggi è solo una linea guida e questo passaggio finale è la guida più libera di tutti. Questo è quando il tuo stile di investimento maturerà e continuerai a imparare come ottenere maggiori ritorni sui tuoi investimenti.     

Cosa fare e cosa non fare

Inizia in piccolo

Potremmo creare qualche polemica qui, ma più fai qualcosa meglio ci riesci. Perché investire dovrebbe essere diverso?

Quando inizi a costruire il tuo portafoglio e sei verde nel mercato, potresti rischiare di investire denaro nei posti sbagliati. Iniziare in piccolo ti consentirà di gestire i tuoi rischi e ti darà un po' di tempo per diventare più sicuro prima di investire grandi somme.

Non fare investimenti a breve termine

Gli investimenti a breve termine possono portare a guadagni elevati, ma in genere sono ad alto rischio. Prima di effettuare qualsiasi investimento, è necessario bilanciare il rischio con la sicurezza. Per i migliori risultati, si desidera cercare investimenti che forniscano rendimenti costanti a medio-lungo termine con un ragionevole grado di rischio.

Non investire tutti i tuoi soldi in una volta

Quando inizi per la prima volta dovresti mantenere bassi i rischi e accumulare azioni man mano che procedi. Questo è particolarmente importante per i nuovi investitori, perché imparerai di più mentre investi.   

Diversifica il tuo portafoglio

Se tutti i tuoi investimenti sono in un settore e un evento fa scendere i prezzi delle azioni, ti troverai nei guai. Un'innovazione in un settore può interrompere totalmente i tuoi investimenti. Per proteggerti da questo tipo di fattori dirompenti, investi in un'ampia gamma di società, settori e asset class. Questo ti isolerà da perdite sostanziali.

Conclusione

Gran parte dell'investimento nel mercato azionario viene venduto a nuovi investitori come mezzo per arricchirsi rapidamente, o per far lavorare i tuoi soldi per te, o qualche altra banalità che in realtà non significa nulla. Investire non è un gioco, probabilmente non ti renderà straordinariamente ricco e richiede lavoro, soprattutto se vuoi farlo correttamente. Investire è scegliere di intraprendere una strada che, con un'attenta considerazione, può rendere il tuo futuro più luminoso e più facile di quanto sarebbe altrimenti. Non è tutto lamborghini e champagne. È ricerca. Sta assicurando la stabilità finanziaria nel tuo futuro. È capire quanto rischio sei disposto a tollerare e quanto tempo puoi dedicare alla gestione del tuo portafoglio.

Investire è tutte queste cose, ma è anche il modo migliore per proteggere le tue finanze per te e la tua famiglia. Nessun libro o articolo ti darà la conoscenza di un investitore totalmente di successo. Questo è il tipo di conoscenza che arriva solo con il tempo e la pratica. Hai i mezzi e tutti gli strumenti davanti a te per iniziare oggi. seguire questi passaggi ti metterà sulla strada giusta e creerà opportunità per te lungo la linea.